О чём пойдёт речь:
Специальные дебетовые карты для детей старше 6 лет выпускает всё больше российских банков. Их интерес понятен — во-первых, детская карта привязана ко взрослой, открытой в том же банке. А значит, пользоваться услугами финансовой организации должен кто-то из родителей. Во-вторых, рано или поздно ребёнок вырастет, и высока вероятность, что он останется клиентом того банка, к карте которого привык с малых лет. Но что насчёт нашего интереса? Какая детская карта — лучшая сегодня с точки зрения условий? Выбираем самую выгодную банковскую карту для детей в 2024 году.
Зачем ребёнку банковская карта
Российский закон позволяет выпускать особые банковские карты для детей в возрасте от 6 до 14 лет. Правда, напрямую такая норма не прописана. Существует общее положение гражданского законодательства, по которому дети в указанном возрасте могут совершать с разрешения родителей мелкие бытовые сделки (подробнее).
Однако, некоторые банки позволяют выпустить карту с 0 лет. Например, в Тинькофф.
Этого вполне достаточно, чтобы банки могли законно обеспечивать родителей таким инструментом, как детская карта. Главное, что следует из норм гражданского законодательства — карту оформляет кто-то из родителей. Родители же дают ребёнку ту сумму, которую считают нужной, с помощью перевода с баланса собственной карты.
Дети старше 14 лет могут оформить обычную “взрослую” дебетовую карту самостоятельно, без участия родителей. Хотя некоторые банки предлагают детскую или молодёжную карту и для них. Кредитка с деньгами банка на балансе будет доступна им с 18 лет.
Почему детская банковская карта — это хорошо и полезно:
- Во-первых, это безопасно — не нужно давать ребёнку наличные, которые он может или потерять, или лишиться из-за хулиганов. А ещё сегодня многие справедливо переживают из-за бактерий и вирусов, которые передаются через банкноты.
- Во-вторых, развивается финансовая грамотность ребёнка — он учится тратить деньги разумно, планировать свои расходы, копить на мечту. Как правило, специальные мобильные приложения банков для юных клиентов очень в этом помогают.
- В-третьих, родители могут ненавязчиво контролировать расходы ребёнка. Со своего смартфона взрослый видит, на что именно сын или дочь потратили деньги со своей банковской карты.
Дополнительным бонусом обычно становится яркий и интересный дизайн детской карты. Это не строгий, но скучный ребёнку, взрослый пластик.
Выбираем лучшую детскую карту в 2024 году — условия семи банков
| Банк | Комиссия | Кэшбэк | Процент на остаток |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 0 руб. | 0,5% | 4,8% по специальному счету |
| Альфа-Банк | 0 руб. | 5% кафе и рестораны и 1% за всё | нет |
| Тинькофф Банк | 0 руб. | 1% — 30% | 10% по счёту-копилке |
| ВТБ Банк | 0 руб. | 2% — 30% | нет |
| ЮниКредит Банк | 300 руб./год | нет | нет |
| Почта Банк только цифровая |
0 руб. | нет | нет |
| РНКБ карта МИР |
0 руб. | нет | нет |
Сбербанк — СберKids
Возможно, самая неоднозначная карта во всей нашей подборке. Но начинаем мы именно с неё, поскольку Сбер — по-прежнему самый крупный банк страны, условиями продуктов которого интересуются многие.
Мы подробно рассказывали об этой карте раньше. Ранее детская карта Сбера выпускалась только виртуально. У ребенка не было своей пластиковой карты и покупки он мог совершать только онлайн или в обычных магазинах, но при условии, что у него есть устройство поддерживающее технологию NFC. На данный момент появилась возможность заказать ребенку настоящую пластиковую карту СберKids.
Такую карту по-прежнему можно привязать к телефону (если такая возможность есть) или носить с собой обычную карту, оплачивать школьные обеды и совершать другие покупки.
Дополнительный плюс карты — неплохое мобильное приложение для ребёнка, которое повысит его финансовую грамотность, научит копить деньги и контролировать расходы.
Уведомления об операциях по карте будут приходить к вам на телефон — бесплатно.
Еще одно преимущество — всё-таки это карта Сбера. Если родители пользуются картой этого банка (вероятность чего высока чисто статистически), им не нужно заводить дебетовую карту в другом банке, чтобы оформить детский пластик.
Кому рекомендуем: Родителям, которые сами пользуются услугами Сбера и их устраивает бонусная система банка.
Альфа-Банк — Детская карта
Одна из лучших детских карт в стране — та, что предлагает Альфа-Банк. Она хороша и с точки зрения тарифов, и с точки зрения основных своих преимуществ.
Если говорить о тарифах, то главное достоинство карты для детей от Альфа-Банка — комиссии за её обслуживание нет всегда, без дополнительных условий. Впрочем, стоит помнить о скрытой комиссии — здесь достаточно дорогие смс-уведомления, 99 рублей в месяц. От них разумно отписаться.
Второй плюс — кэшбэк-программа, в рамках которой можно заработать до 2 000 рублей в месяц. Плюс этот относителен потому, что банк начисляет 5% кэшбэка только за операции в категории фастфуд, кафе, рестораны. За другие операции кэшбэк приходит в размере 1% от покупки.
Интересным преимуществом карты является возможность для ребёнка самостоятельно оформить её дизайн. По умолчанию карта совершенно чистая — белого цвета. Но к ней прилагаются интересные стикеры. Ребёнок выбирает наклейки, которые ему нравятся, и украшает ими карту. Это необычно.
Помимо всего у Альфа банка есть удобное приложение, в котором можно играть, получать денежные призы и подсказки по финансовой грамотности.
Кому рекомендуем: Всем родителям, независимо от достатка и региона проживания. Если у вас нет дебетовой карты Альфа-Банка, к которой можно привязать детский пластик, оформить её можно по этой ссылке.
Оформить детскую карту Альфа-Банка
Тинькофф — Джуниор
Детская карта от Тинькофф Банка — еще одна отличная, абсолютно полноценная пластиковая карточка в ярком дизайне на выбор ребёнка. К карте также прилагается взрослое мобильное приложение с детским разделом, которое научит ребёнка основам финансовой грамотности. В качестве и пользе приложения можно не сомневаться — все мобильные программы Тинькофф являются одними из самых удобных и приятных в использовании, с продуманным дополнительным контентом.
Возможность привязать карту к смартфону или смарт-часам с NFC здесь, конечно же, есть. Но это, к счастью, не единственный и не главный вариант.
Дополнительные преимущества этого варианта: счёт-копилка для ребёнка с капитализацией остатка (доход 10% годовых), кэшбэк за любые покупки, возможность для родителей контролировать траты ребёнка из своего мобильного приложения с помощью бесплатных уведомлений.
Карта Джуниор — бесплатная в обслуживании. Это ещё один плюс на фоне условий многих других финансовых организаций.
Даже, если взрослые пока не пользуются услугами Тинькофф — возможно, это повод оформить дебетовую карту и для себя. Тем более, что за расходы всего от 10 000 рублей в месяц можно получить 600 минут мобильной связи бесплатно, если перейти на Тинькофф Мобайл (перенести свой номер или оформить симку с новым номером).
Мы сами используем именно такой вариант — две дебетовые карты Тинькофф Black у родителей, детская карта Джуниор у ребёнка и две сим-карты Тинькофф Мобайл с 600 бесплатными минутами в месяц, одной из которых пользуется ребёнок.
Кому рекомендуем: Всем родителям без ограничений — и взрослая, и детская карта банка подойдут жителям любого региона страны.
Оформить детскую карту Тинькофф Джуниор
Заказать взрослую дебетовую карту Black можно здесь, а перейти на услуги мобильного оператора Тинькофф Мобайл — по этой ссылке.
ВТБ — детская карта
Детская карта ВТБ представляет собой привлекательное предложение для детей в возрасте от 6 до 14 лет. Выпуск и обслуживание карты осуществляются бесплатно, хотя смс-уведомления по карте предоставляются за дополнительную плату в 79 рублей. Эту услугу можно отключить, воспользовавшись пуш-уведомлениями в родительском приложении, так как отдельного приложения для детской карты не существует.
С момента достижения возраста 14 лет и получения паспорта ребенок может самостоятельно зарегистрироваться в приложении.
По карте можно снять наличные без комиссии в банкоматах ВТБ и банков Группы ВТБ. Кроме того, имеется возможность оформить платёжный стикер бесплатно.
Детская карта ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус», предоставляя возможность заработка бонусов за покупки в различных категориях. За каждые 100 ₽, потраченные в «Супермаркетах и доставке продуктов,» «Кафе, ресторанах, доставке еды, фастфуде,» и «Транспорте и такси,» начисляются 2 бонуса. Дополнительные бонусы (до 30%) можно получить при совершении покупок у партнеров. Ежемесячное максимальное вознаграждение ограничено 2 000 баллами.
Бонусы можно использовать различными способами, включая конвертацию в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 ₽ или обмен на товары, путешествия и сертификаты в каталоге программы «Мультибонус» по курсу 1 бонус = 1 ₽. Дополнительные бонусы предоставляют дополнительные привилегии для родителей и детей, делая детскую карту ВТБ удобным и выгодным выбором.
Кому рекомендуем: Карта подходит в первую очередь текущим клиентам банка или тем, кто планирует стать клиентом ВТБ. Бесплатное обслуживание, выгодный кэшбэк и другие привилегии делают ее удобной для родителей и детей.
ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта
Также неплохой вариант — настоящая пластиковая карта Visa в ярком детском дизайне и мобильное приложение для повышения финансовой грамотности ребёнка. Родители могут контролировать расходы ребёнка в режиме реального времени — уведомления на телефон взрослых будут приходить сразу же после совершения ребёнком покупки.
Минус этой карты — годовая комиссия за обслуживание составляет 300 рублей. Взрослым также нужно иметь карту ЮниКредит, которая может облагаться комиссией. Сервис банка в целом пока отстаёт от лидеров, что также является минусом варианта.
Кому рекомендуем: Действующим клиентам ЮниКредит Банка, которых устраивает сервис этого финансового учреждения.
Оформить детскую карту ЮниКредит Банка
Почта Банк — Детская карта
К сожалению, главная особенность детской карты Почта Банка — это одновременно её главный недостаток. Здесь предлагают исключительно виртуальную карту для ребёнка, которой без проблем можно оплатить разве что покупки в интернете. Для бесконтактной оплаты покупок в обычных магазинах нужен смартфон с NFC или другой девайс — например, умные часы с таким чипом.
Если бы не отсутствие пластиковой карты, этот вариант был бы вполне неплохим. Банк разработал мобильное приложение “Почта Банк. Младший”, с помощью которого ребёнок может оплачивать свои покупки, учиться копить деньги и повышать финансовую грамотность. Родители при этом могут контролировать расход денег ребёнком со своего смартфона.
Минус тарифов детской карты Почта Банка — нет начисления процентов на остаток по самой карте или специальному счёту-копилке.
Кому рекомендуем: Родителям, которые пользуются услугами Почта Банка и при этом могут себе позволить, чтобы ребёнок пользовался сравнительно дорогим девайсом с возможностью бесконтактной оплаты по NFC.
Оформить детскую карту Почта Банка
РНКБ — дебетовая детская карта “Мир”
РНКБ — банк, который работает далеко не во всех российских регионах. В основном он обслуживает клиентов на юге страны и в двух столицах. На это стоит обратить внимание в первую очередь.
Главная особенность детской пластиковой карты от РНКБ — это карта системы “Мир”. Её можно использовать, если по каким-то причинам Visa или MasterCard не подходят. Поэтому мы и решили обратить на нее внимание.
В целом этот вариант неплохой — карта бесплатна в обслуживании, к ней прилагается хорошее мобильное приложение, возможна оплата смартфоном по Mir Pay.
Родители, которые пользуются дебетовой картой этого банка, могут привязать к одной взрослой карте до четырех детских. Это также плюс.
Один из минусов — заказать карту онлайн не получится, нужно обращаться в офис банковского учреждения.
Кому рекомендуем: Жителям тех регионов, в которых работает банк РНКБ, если они уже являются клиентами этого финансового учреждения и их всё устраивает.
Подробнее о детской карте “Мир” от РНКБ
Какую детскую карту выбрать в 2024 году
По совокупности преимуществ три лучшие карты для детей сегодня — в Тинькофф, Альфа-Банке и Сбере. Они бесплатны в обслуживании, что является большим преимуществом.
За расходы по этим картам положен кэшбэк, но в Тинькофф Банке он лучше — баллы начисляются за все расходы, в то время как в Альфа-Банке лишь за покупки в заведениях общепита, а в Сбере кэшбэк приходит баллами, которые можно потратить только у партнеров банка.
В Тинькофф ребёнок получит собственное мобильное приложение с полезным контентом и возможностью открыть счёт-копилку. У Альфа-Банка отдельного приложения нет — ребёнок пользуется обычной программой Альфа-Мобайл с ограниченным функционалом. В Сбере у ребёнка будет собственное приложение с обучающим контентом и удобным интерфейсом.
Поскольку в Тинькофф при этом можно регулярно получать по акции бесплатные минуты связи за расходы со взрослой карты всего от 10 000 рублей в месяц (если получить сим-карту Тинькофф Мобайл), в целом для семьи этот вариант — самый лучший и выгодный. По крайней мере, мы выбрали для себя именно его.
Конечно же, выбор лучшей карты зависит от массы обстоятельств. Кому-то больше подойдёт карта от Почта Банка, РНКБ, ЮниКредит или Райффайзена. Поэтому мы привели основную информацию о каждой из детских карт и оставили ссылки на официальные сайты банков — чтобы вы могли изучить тарифы подробно и выбрать лучший именно для вас вариант.
Заглавное изображение: life1071.com